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2019年网上借贷不还有什么后果?网上借贷有什么合法性?

作者:admin     发布时间:2019-10-21 02:26 点击数:

  对于逾期费用,不同网贷平台的名称不同,收费标准也不同。不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其它五花八门的名字,收费标准都非常高。大学生在校园贷平台借款几千元逾期几个月没还滚到上万元的新闻,屡见不鲜。因此,有能力按时还款的,千万不要逾期。当然,不在意“那点小钱”的可以随意。

  催收一般分为三个阶段:第一个阶段,刚逾期几天,平台客服MM轻声细语、温馨提醒,告诉您已经逾期,请按时还款;第二阶段,逾期较长时间,平台客服严肃警告,威胁再逾期不还将面临严重后果;第三阶段,逾期很长时间,平台不再好言相劝,开始展开实际行动。

  实际行动分为很多种,例如:平台给你的亲戚朋友推送你的欠款信息,让你在朋友圈里颜面扫地;平台派专门的催收人员上门催收,面对面沟通要账等。当然,这些还是比较温和的。有些平台将催收外包出去了,由专门的催收公司进行催收,前段时间爆出的催收公司“暴力催收”,相信借款人都不愿意遇到。

  现在网贷平台都建立了黑名单制度,黑名单各平台之间已开始互通。在一家平台借款逾期不还,在其他平台再借就十分困难。除此之外,网贷平台会将黑名单通过自身微信、微博等网络渠道,甚至火车站、飞机场大屏幕公示出去。让全国人民都知道,这些“老赖”借钱不还!当然,除了恶意欠款的人,一般借款人不会走到这一步。

  目前,大部分网贷平台还没有接入人行的征信系统,但接入人行征信已经成为一个必然趋势。以后网贷平台借贷逾期不还,将会和银行贷款、信用卡逾期一样被记录到人行的征信系统中,产生信用污点。如果说之前的后果,仅仅是颜面扫地的话,那么征信产生污点后将会影响到实际生活,想买房没办法贷款,想买车没办法按揭等等。

  借贷之后长时间逾期或者说故意不还,额度超过2000之后,就已经可以构成诈骗犯罪,有被网贷平台告上法庭的危险。一旦法院判决网贷平台胜诉,那么借款人除了要支付需要还的款项外,还要支付双方诉讼费用和巨额罚款,甚至面临牢狱之灾。

  传统的P2P网贷模式是由借贷双方直接签订债权 债务合同,网贷平台只提供第三方服务且不承诺本金保障。P2P网贷平台承担的是信息公布、信用认定、法律手续和投资咨询的职能(有时候还包括资金托管结算 中介、逾期贷款追偿等服务),收取服务费,不参与到借贷的实质经济利益中。

  《合同法》第十二章关于“借款合同”的规定肯定了民间借贷的合法性。《民法通则》中也有“合法的借贷关系受到法律保护”的模糊表述。

  需要补充和明确的是民间借贷的概念。在司法实践中,一般把自然人作为一方当事人,而另一方不是合法金融机构的借贷作为民间借贷。最高人民法院在《关于如何确 认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中认为,公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。这也有利于确定借款方是企业法人的P2P实际案例的合法性。 当然,若是企业法人作为出借方,则需要满足其他法律要求。

  《合同法》在第211条上规定:自然人之间的借款合同约定支付预期利息的,借款的预期利率 不得违反国家有关限制借款预期利率的规定。而更早前的司法解释中(最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条)规定:民间借贷的预期利率可以适当 高于银行的预期利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款预期利率的四倍。超出此限度的,超出部分的预期利息不予保护。《合同 法》和该司法解释也就基本构成了“高利贷标准”的定义和自然人之间合理预期利率借贷的合法性。

  另外,《合同法》第二十三章“居间合同”的第426条中规定:居间人促成合同成立的,委托人应当按照约定支付报酬。此条也就肯定了P2P网贷平台收取服务费的合法性。

  以此来看,在P2P网贷的模式中,各方只要守住基准贷款预期利率4倍的边界,则其在《合同法》及相关司法解释框架下,合法性问题得到初步解决。民间普遍把高于4 倍基准贷款预期利率的借贷关系成为“高利贷”。当这种高预期利率被称作“高利贷”时,也连带了道义上的谴责。在国内P2P网贷实践中,出现了实际预期利率不超过4倍, 但加上P2P平台的服务费用超过4倍基准贷款预期利率的情形,目前没有能判断其违法的法律依据。何况,资金成本是一个市场化的行为,片面进行道义谴责也没有必 要。更明确的法律地位应当在《放贷人条例》中体现出来,或对合同法做出更细致的司法解释,包括对“4倍”概念的合理性解释和调整。

  1. 工商,平台背景,法人信用。这一步必须要做,平台的宣传背景一定要查清楚,查明白。如果连背景都要伪造,虚构。那还有什么底线呢?法人信用更加不用说,之前如果就有不良记录,按照现在的暂行办法来看连最起码许可证都无法获得。

  2. 最近新闻(百度曝光、动态)、信息披露(平台运营报告,项目资料的借款信息等)。仔细看一下相关的负面信息等(当然也不能一味的看到坏的消息就是不好,还要从内容真实性来判断)信息披露方面也很简单,看看平台官网的运营报告,标的项目资料信息是否全面,真实。这样做的目的可以排除一些项目虚假的平台,当然一些有做过车贷、房贷的人,判断证书合同什么的有经验的,可以分辨一下是否有造假。

  3. 网站办公地址是否与官网照片一致(卫星定位周围环境,可使用百度卫星)这个比较简单,百度一下百度地图,输入地址搜索后看街道全景就能确认是否真实,上面的是外景。另外办公环境的话就可以通过百度识图辨别

  4. 高管简介。看看平台是否有高管简介,连高管简介都没有的话可能就是都不好意思展示出来。

  5. 其他第三方点评。看看各种第三方点评拿网贷之家做例子好了,好评就不用看了,就看差评,差评里面的内容是否能让你依然不想放弃这个平台(主要看看有没有特别不良的事迹)。

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